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ऋण कैलकुलेटर (समान EMI और घटती किश्त)
₹3,00,000.00 का ऋण 6.5% सालाना पर 30 साल के लिए (समान EMI)
| महीना | किश्त | ब्याज | मूलधन भुगतान | बकाया मूलधन |
|---|---|---|---|---|
| 1 | ₹1,859.66 | ₹1,578.51 | ₹281.16 | ₹2,99,718.84 |
| 60 | ₹1,859.66 | ₹1,476.47 | ₹383.19 | ₹2,80,224.66 |
| 120 | ₹1,859.66 | ₹1,334.66 | ₹525.00 | ₹2,53,130.73 |
| 180 | ₹1,859.66 | ₹1,140.36 | ₹719.30 | ₹2,16,009.70 |
| 240 | ₹1,859.66 | ₹874.16 | ₹985.51 | ₹1,65,150.67 |
| 300 | ₹1,859.66 | ₹509.44 | ₹1,350.23 | ₹95,469.39 |
| 360 | ₹1,859.66 | ₹9.73 | ₹1,849.93 | ₹0.00 |
समान EMI या घटती किश्त
समान EMI: PMT = P·i / (1 − (1+i)−n) घटती किश्त: A = P/n (स्थिर), ब्याज बकाया मूलधन पर
ऊपर के उदाहरण में, स्थिर किश्त ₹1,859.66 है (कुल भुगतान ₹6,69,478.86)। घटती किश्त प्रणाली में पहली किश्त ₹2,411.84 और आख़िरी ₹837.72 होती है (कुल ₹5,84,920.75)। घटती किश्त कुल मिलाकर ₹84,558.11 कम पड़ती है, बदले में शुरुआती किश्तें ऊँची रहती हैं।
भारत में क्या देखना ज़रूरी है
भारत में गृह ऋण और वाहन ऋण लगभग हमेशा समान EMI पर चलते हैं (इस कैलकुलेटर की स्थिर किश्त), जो घटते बकाया (reducing balance) पर ब्याज लगाती है; कुछ मामलों में घटती किश्त (जहाँ मूलधन का हिस्सा हर महीने बराबर रहता है) भी मिलती है, जो कुल मिलाकर सस्ती पड़ती है पर शुरुआत में आमदनी पर ज़्यादा भार डालती है। कुल लागत हमेशा आधिकारिक APR से जाँचें, जिसमें प्रोसेसिंग फ़ीस और बीमा जैसे ख़र्च शामिल होते हैं जो यह अनुमान नहीं पकड़ता। ज़्यादातर गृह ऋण फ़्लोटिंग दर पर होते हैं, जो RBI की रेपो दर से जुड़े रेफ़रेंस से हर बदलाव पर दोबारा तय होती है; और शुरुआती सालों में की गई प्रीपेमेंट अवधि को नाटकीय रूप से घटाती है, क्योंकि पहली किश्तें लगभग पूरी ब्याज ही होती हैं।
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