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Calculatrice de prêt (mensualités constantes et amortissement constant)
Prêt de 300 000,00 € à 4% par an sur 30 ans (mensualités constantes)
| Mois | Mensualité | Intérêts | Amortissement | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 419,91 € | 982,12 € | 437,78 € | 299 562,22 € |
| 60 | 1 419,91 € | 889,01 € | 530,89 € | 271 027,93 € |
| 120 | 1 419,91 € | 773,99 € | 645,91 € | 235 778,98 € |
| 180 | 1 419,91 € | 634,05 € | 785,85 € | 192 893,23 € |
| 240 | 1 419,91 € | 463,80 € | 956,11 € | 140 716,17 € |
| 300 | 1 419,91 € | 256,65 € | 1 163,25 € | 77 234,80 € |
| 360 | 1 419,91 € | 4,63 € | 1 415,27 € | 0,00 € |
Mensualités constantes ou amortissement constant
Mensualités constantes: PMT = P·i / (1 − (1+i)−n) Amortissement constant: A = P/n (fixe), intérêts sur le capital restant dû
Dans l'exemple ci-dessus, la mensualité fixe est 1 419,91 € (total payé 511 165,88 €). En amortissement constant, la première échéance est 1 815,46 € et la dernière 836,06 € (total 477 273,01 €). L'amortissement constant coûte 33 892,87 € de moins au total, en échange d'échéances initiales plus élevées.
Ce qu'il faut regarder en France, en Belgique et au Canada
Les crédits immobiliers en France et en Belgique utilisent presque toujours des mensualités constantes (l'échéance fixe de cette calculatrice, que les manuels appellent "système français"); certains marchés proposent aussi l'amortissement constant (échéance dégressive), presque toujours moins cher au total mais plus exigeant sur les revenus au départ. Comparez toujours avec l'indicateur officiel de coût total: le TAEG, qui inclut l'assurance emprunteur et les frais de dossier que cette simulation ne capture pas, et qui dépasse souvent le taux nominal affiché de 1 à 2 points. Dans les prêts à taux variable (courants au Canada), la mensualité est recalculée avec l'indice de référence (comme l'Euribor en Europe); et les remboursements anticipés en début de tableau raccourcissent la durée de façon drastique, parce que les premières échéances sont presque du pur intérêt.
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